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Una volta stabilito che per l’acquisto della casa bisogna ricorrere all’accensione di un mutuo, non si può prescindere dal vagliare le opportunità che il mercato offre, non mancando di prendere contatto con gli Istituti di Credito, facilmente raggiungibili. Per accendere un mutuo per la casa, necessita un minimo di conoscenze e informazioni , che è possibile attingere da Internet. Quest’ultimo strumento con facilità, rapidità e in maniere economica mette a disposizione le informazioni di cui si necessita, nonché consente di mettere a confronto in tempo reale le varie offerte del mercato, al fine di limitare la scelta a quelle che meglio rispondono alle proprie esigenze. La quasi totalità degli Istituti di Credito sono presenti su Internet con le offerte più interessanti, per cui una prima selezione può essere fatta comodamente da casa. Per scegliere il mutuo più conveniente bisogna tener conto di una serie di fattori. Infatti, diverse sono le componenti che concorrono alla formazione del prezzo complessivo del mutuo, come il tasso, le spese di istruttoria, le spese di perizia, le spese notarili, gli interessi di mora, le penali per l’eventuale estinzione anticipata ( grandezze che variano da Banca a Banca). Per accendere un mutuo per la casa, il procedimento prevede una richiesta alla quale deve essere allegata la prevista documentazione ( a secondo della natura giuridica del richiedente, dello scopo della richiesta, dell’Ente Finanziatore). L’iter complessivo si conclude con la stipula del contratto di mutuo, da redigere alla presenza di un notaio, con il quale l’Istituto di credito trasferisce al mutuatario una somma di denaro, da restituire nei modi e tempi previsti dal contratto stesso. Il contratto deve prevedere tutte le condizioni del finanziamento, come importo, durata, tasso (fisso o variabile), rata, garanzie, interessi di mora, penali per eventuale estinzione anticipata. L’importo della rata è funzione dell’importo del mutuo, della durata dello stesso e del tasso d’interesse. Abbiamo, pertanto, mutui a rate costanti, a rate crescenti, a rate decrescenti, a rate variabili. Ogni singola rata si compone della quota capitale e della quota interesse. Man mano che dalla prima rata si procede verso l’ultima, la quota interesse decresce, mentre aumenta la quota capitale. Il ritardato pagamento della rata comporta il pagamento degli interessi di mora, che generalmente vengono caricati sulla rata successiva a quella pagata in ritardo. Il mancato pagamento di un certo numero di rate, come da contratto, riconosce alla Banca la facoltà di recedere dal contratto.
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